La crisi del coronavirus e l'approvazione dello stato di allarme hanno costretto fino al 13 aprile la paralisi di tutte le attività economiche non essenziali. Da tale data Centri Commerciali, esercizi aperti al pubblico, strutture ricettive, alberghi, ecc. Devono rimanere chiusi almeno fino al 26 aprile. Questa situazione ha causato la perdita del posto di lavoro di 834.000 lavoratori nel mese di marzo e molte aziende perdono un volume di fatturato significativo, mettendo a rischio la continuità di molte aziende. Lo scenario che si profila nei prossimi mesi non è affatto promettente per l'economia e il benessere della società in generale.
Molte aziende e liberi professionisti hanno richiesto informazioni al settore assicurativo su come l'assicurazione può coprire le perdite causate dal coronavirus. La realtà è che il settore assicurativo, come il resto, non era preparato a una crisi sanitaria di tale portata. Non esiste sul mercato un'assicurazione che possa prevedere e coprire le conseguenze economiche di una pandemia come il coronavirus. Tuttavia, In Canarisk vogliamo evidenziare e spiegare le domande più frequenti, nonché altri modi in cui l'assicurazione può aiutarti.
La perdita dei benefici dovuta al coronavirus è coperta?
La perdita di copertura dei benefici che è inclusa nella maggior parte assicurazione aziendale, è legato al verificarsi di danni materiali che paralizzano l'attività (ad esempio un incendio). Il coronavirus non ha prodotto tali danni, quindi questa copertura non si applica. Esistono polizze che prevedono anche la copertura per la perdita dei benefici per impossibilità di accesso ai locali o al centro di lavoro per ordine dell'autorità, ma sempre a seguito di danni materiali all'immobile o ad uno stabilimento attiguo (es. incendio o crollo in un edificio adiacente al centro di lavoro).
Esiste una copertura per la perdita di prestazioni senza danni fisici?
Il settore ha lavorato negli ultimi anni su quello che viene chiamato assicurazione parametrica o di indice. Sono assicurazioni orientate al verificarsi di catastrofi naturali e che sono state estese a situazioni di violenza socio-politica (terrorismo, scioperi...). Si basano su un indice o parametro, ad esempio, che un temporale supera una certa distanza dall'evento che si terrà, o che la pioggia supera una certa quantità in un periodo di tempo. Sarebbe garantita la perdita dei benefici dovuta a uno qualsiasi di questi eventi, anche se non fosse stato causato alcun danno fisico. Sono politiche complesse che richiedono analisi statistiche e negli ultimi anni è cresciuto l'interesse ad estenderle ai casi di pandemia. Attualmente è un prodotto incipiente che è allo studio per alcuni settori, principalmente turismo, compagnie aeree e trasporto merci.
Un'altra soluzione assicurativa che potrebbe interessare in futuro a causa di ciò che stiamo vivendo è la copertura dell'interruzione della catena di approvvigionamento. Questa copertura ha lo scopo di indennizzare le perdite causate da danni o distruzioni nelle strutture fisiche dei fornitori che impediscono la fornitura di beni o materie prime.
Il coronavirus è coperto dal Pool di indennizzo assicurativo?
Il coronavirus non è considerato un evento straordinario in base al RD 300/2004, che elenca i casi assicurati dal Consorzio Indennità Assicurativa. Dunque, È escluso che il Consorzio si assuma le conseguenze del coronavirus.
In che modo la chiusura dell'attività influisce sulla copertura dei danni alla proprietà?
Una delle preoccupazioni delle aziende, principalmente degli hotel, è che con la chiusura degli stabilimenti si verificano furti o atti vandalici e se l'assicurazione li copre. In Canarisk abbiamo parlato con assicuratori di alto livello, che lo confermano sospendere l'esclusione della copertura dei danni materiali causati dall'interruzione dell'attività o dalla mancanza di vigilanza.
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