La sottoassicurazione è la situazione che si verifica quando l'assicurato attribuisce all'oggetto che la polizza assicura un valore inferiore a quello che l'oggetto ha effettivamente. In questo modo, il capitale assicurato è inferiore al valore degli interessi assicurati. Un esempio di questa situazione potrebbe essere l'assicurazione di un immobile (come la tua casa) dichiarando nella polizza un valore inferiore a quello che ha effettivamente.
Se avessimo una polizza in cui si verifica questa situazione di sottoassicurazione, le conseguenze in caso di incidente sarebbero che l'assicuratore avrebbe il diritto di applicare il regola proporzionale.
Qual è la regola proporzionale?
Con l'applicazione della regola proporzionale, le compagnie di assicurazione cercano di evitare situazioni di ingiusto arricchimento, evitando possibili comportamenti fraudolenti. Detto questo, quando si verifica un sinistro e la somma assicurata è inferiore agli interessi assicurati, questa norma stabilita dalla legge nell'art articolo 30 del Diritto del contratto di assicurazione.
Di conseguenza, in questi casi la compagnia di assicurazione è obbligata solo a risarcire il danno effettivamente causato. In questo modo l'assicuratore risarcirà il danno causato nella stessa proporzione in cui la somma assicurata copre gli interessi assicurati.
In maniera più pratica possiamo verificare che in una casa il cui valore reale è di 120.000 euro ma assicurata per un valore di 100.000 euro, in caso di sinistro con danni pari a 6.000 euro, la compagnia assicurativa non risarcirà il danno totale , ma applicherà la regola proporzionale compensando un importo di 5.000 euro.