Unterversicherung liegt dann vor, wenn der Versicherte dem Gegenstand, der in der Police versichert ist, einen geringeren Wert beimisst als den Wert, den dieser Gegenstand tatsächlich hat. Dadurch ist das versicherte Kapital geringer als der Wert der versicherten Zinsen. Ein Beispiel für eine solche Situation wäre die Versicherung einer Immobilie (z. B. Ihres Hauses), die in der Police einen niedrigeren Wert angibt, als sie tatsächlich hat.
Wenn wir eine Police hätten, in der diese Situation der Unterversicherung eintritt, hätte dies im Schadensfall zur Folge, dass der Versicherer das Recht hätte, dies anzuwenden Proportionalitätsregel.
Was ist die Verhältnismäßigkeitsregel?
Mit der Anwendung der Verhältnismäßigkeitsregel versuchen Versicherungsunternehmen, Situationen ungerechtfertigter Bereicherung zu vermeiden und mögliche betrügerische Verhaltensweisen zu vermeiden. Wenn jedoch ein Schadensfall eintritt und die Versicherungssumme geringer ist als der Versicherungszins, gilt diese gesetzlich festgelegte Regel Artikel 30 der Versicherungsvertragsrecht.
Folglich ist die Versicherung in diesen Fällen nur zur Zahlung des tatsächlich verursachten Schadens verpflichtet. Auf diese Weise ersetzt der Versicherer den verursachten Schaden in demselben Verhältnis, in dem die Versicherungssumme das versicherte Interesse abdeckt.
Auf praktischere Weise können wir überprüfen, dass bei einem Haus, dessen tatsächlicher Wert 120.000 € beträgt, das aber mit einem Wert von 100.000 € versichert ist, im Falle eines Unfalls mit Schäden in Höhe von 6.000 € die Versicherungsgesellschaft nicht den gesamten Schaden ersetzt. Es wird jedoch die Proportionalitätsregelung angewendet, die einen Betrag von 5.000 Euro entschädigt.